Η νέα ρύθμιση-μαμούθ χρεών σε Δημόσιο και Τράπεζες από το Α ως το Ω
Parapolitika Team
Άρση των κατασχέσεων από τους τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά μόνο με άρση του τραπεζικού απορρήτου. Αυτό είναι το… καρότο και το μαστίγιο της νέας ρύθμισης μαμούθ για τα χρέη προς το Δημόσιο και τις τράπεζες, η πλατφόρμα της οποίας ανοίγει σήμερα 1η Ιουνίου.
Μιλώντας στο powergame.gr ο επικεφαλής της Γενικός Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους κ. Φώτης Κουρμούσης τονίζει πως «χρειάστηκε 1,5 χρόνος διαπραγματεύσεων με τους θεσμούς για να δώσουν το πράσινο φως σε μία τόσο γενναία ρύθμιση οφειλών, καθώς κάθε φορά έπρεπε να τους παρουσιάζω το αναλυτικό excel με τις προβολές στο μέλλον για τη μείωση των βαρών των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών».
Τα καλά νέα είναι ότι με τη νέα ρύθμιση αίρονται τα κατασχετήρια και πλέον τα χρήματα που θα μπαίνουν στον τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη δεν θα κατάσχονται για λογαριασμό της Εφορίας ή για λογαριασμό του Ασφαλιστικού Ταμείου.
Η ρύθμιση ή οι ρυθμίσεις αυτές πλέον θα είναι ισόβιες. Αυτό σημαίνει ότι οι ρυθμίσεις αυτές ήρθαν για να μείνουν για πάντα. Και θα τρέχουν παράλληλα με τις ρυθμίσεις της εφορίας των 12 , 24 και 48 δόσεων. Πλην όμως, θα πρέπει να έχουν υπόψη τους οι οφειλέτες ότι για να ενταχθούν στη ρύθμιση θα πρέπει να συναινέσουν στην άρση του τραπεζικού τους απορρήτου. Από τη στιγμή που θα κάνουν αίτηση υπαγωγής στη ρύθμιση θα πρέπει να έχουν υπ’ όψη τους ότι θα χρειαστούν 15 εργάσιμες μέρες μέχρις ότου γίνει ο υπολογισμός των χρεών τους σε Δημόσιο και τράπεζες.
Λογιστές αναφέρουν ότι αυτό μπορεί να αποτελέσει τροχοπέδη στην νέα ρύθμιση που φέρνει το υπουργείο Οικονομικών, διότι η ένταξη στις 12, στις 24, ή ακόμα και στις 48 δόσεις γίνεται πλέον αυτόματα μέσω του TAXIS. Το TAXIS βλέπει τα χρέη και ο οφειλέτης (ή ο λογιστής του) πατούν το enter στον υπολογιστή τους και η ρύθμιση γίνεται αυτόματα και ακαριαία. Ο υπολογισμός των χρεών και η άρση του απορρήτου, δεν αποκλείεται να αποτελέσει εμπόδιο μέχρις ότου πειστεί ο οφειλέτης να δώσει το «ok» κυρίως για λόγους προστασίας των προσωπικών του δεδομένων.
Αναλυτικότερα, τα βασικά σημεία της νέας ρύθμισης οφειλών:
Από 1ης Ιουνίου (σ.σ. δηλαδή σήμερα) ανοίγει η πλατφόρμα που ρυθμίζει κανείς με μία αίτηση όλα τα χρέη προς τράπεζες, funds, ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και ΟΤΑ.
Προς το Δημόσιο η ρύθμιση γίνεται σε έως 240 δόσεις
Προς τις τράπεζες η ρύθμιση αφορά σε έως 420 δόσεις
Η μηνιαία δόση για όλες τις οφειλές βγαίνει αυτόματα με έναν αλγόριθμο, που λειτουργεί ως υπολογιστικό εργαλείο και λαμβάνει υπόψη του όλες τις πηγές εσόδων οφειλέτη . Δεν υπάρχει οριζόντια λύση κοινή για όλους με συγκεκριμένο αριθμό δόσεων
Ελάχιστη δόση ορίζονται τα 50 ευρώ μηνιαίως
Πρέπει να έχει κανείς συνολικά χρέη προς όλους άνω των 10 χιλιάδων ευρώ.
Δεν πρέπει να χρωστάει κανείς μόνο σε μία τράπεζα. Χρειάζεται τουλάχιστον δύο τράπεζες όπου δεν μπορεί η μία να έχει πάνω από 90% του συνολικού χρέους.
Γίνεται να χρωστάει μόνο στο δημόσιο και να ρυθμίσει π.χ μόνο ΑΑΔΕ ή ΕΦΚΑ.
Ο αριθμός δόσεων και το κούρεμα χρέους υπολογίζεται βάσει αξίας περιουσίας (δηλ ακινήτων) και εισοδημάτων (λαμβάνοντας υπόψη τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης).
Για χρέη επιχειρήσεων πάνω από 1 εκατ. απαιτείται business plan.
Οι δόσεις επιβαρύνονται με επιτόκιο (Δημόσιο 5% και τράπεζες 3,75% ετησίως). Μπορεί να επιλέξει κανείς να πληρώσει και σε λιγότερες δόσεις για να γλιτώσει τόκους.
Το «κούρεμα» προς το δημόσιο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από 95% για τα πρόστιμα, 85% για προσαυξήσεις και τόκους εκπρόθεσμης καταβολής και 75% για το κεφάλαιο. Δεν γίνεται καθόλου κούρεμα κεφαλαίου σε παρακρατουμενους φόρους όπως ΦΠΑ, ΦΜΥ.
Το κούρεμα προς τράπεζες δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο του 80% του κεφαλαίου. Δεν υπάρχει όριο μέγιστου κουρέματος για τόκους.
Το ποσό μηνιαίας δόσης αυξάνεται σταδιακά μετά από 1 και 4 έτη. Η λογική είναι ότι σε πιέζει να βγάζεις και να δηλώνεις μεγαλύτερα εισοδήματα στο μέλλον (πρόγραμμα step up).
Μετά την αίτηση, παράγεται αυτομάτως η ρύθμιση (δηλαδή με αλγόριθμο).
Οι πιστωτές ψηφίζουν αν συμφωνούν. Το δημόσιο ψηφίζει πάντα θετικά. Αν η πλειοψηφία 60% των πιστωτών ψηφίσει θετικά τότε η ρύθμιση επιβάλλεται και σε αυτούς που ψήφισαν αρνητικά.
Μιλώντας στο powergame.gr ο επικεφαλής της Γενικός Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους κ. Φώτης Κουρμούσης τονίζει πως «χρειάστηκε 1,5 χρόνος διαπραγματεύσεων με τους θεσμούς για να δώσουν το πράσινο φως σε μία τόσο γενναία ρύθμιση οφειλών, καθώς κάθε φορά έπρεπε να τους παρουσιάζω το αναλυτικό excel με τις προβολές στο μέλλον για τη μείωση των βαρών των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών».
Τα καλά νέα είναι ότι με τη νέα ρύθμιση αίρονται τα κατασχετήρια και πλέον τα χρήματα που θα μπαίνουν στον τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη δεν θα κατάσχονται για λογαριασμό της Εφορίας ή για λογαριασμό του Ασφαλιστικού Ταμείου.
Η ρύθμιση ή οι ρυθμίσεις αυτές πλέον θα είναι ισόβιες. Αυτό σημαίνει ότι οι ρυθμίσεις αυτές ήρθαν για να μείνουν για πάντα. Και θα τρέχουν παράλληλα με τις ρυθμίσεις της εφορίας των 12 , 24 και 48 δόσεων. Πλην όμως, θα πρέπει να έχουν υπόψη τους οι οφειλέτες ότι για να ενταχθούν στη ρύθμιση θα πρέπει να συναινέσουν στην άρση του τραπεζικού τους απορρήτου. Από τη στιγμή που θα κάνουν αίτηση υπαγωγής στη ρύθμιση θα πρέπει να έχουν υπ’ όψη τους ότι θα χρειαστούν 15 εργάσιμες μέρες μέχρις ότου γίνει ο υπολογισμός των χρεών τους σε Δημόσιο και τράπεζες.
Λογιστές αναφέρουν ότι αυτό μπορεί να αποτελέσει τροχοπέδη στην νέα ρύθμιση που φέρνει το υπουργείο Οικονομικών, διότι η ένταξη στις 12, στις 24, ή ακόμα και στις 48 δόσεις γίνεται πλέον αυτόματα μέσω του TAXIS. Το TAXIS βλέπει τα χρέη και ο οφειλέτης (ή ο λογιστής του) πατούν το enter στον υπολογιστή τους και η ρύθμιση γίνεται αυτόματα και ακαριαία. Ο υπολογισμός των χρεών και η άρση του απορρήτου, δεν αποκλείεται να αποτελέσει εμπόδιο μέχρις ότου πειστεί ο οφειλέτης να δώσει το «ok» κυρίως για λόγους προστασίας των προσωπικών του δεδομένων.
Αναλυτικότερα, τα βασικά σημεία της νέας ρύθμισης οφειλών:
Από 1ης Ιουνίου (σ.σ. δηλαδή σήμερα) ανοίγει η πλατφόρμα που ρυθμίζει κανείς με μία αίτηση όλα τα χρέη προς τράπεζες, funds, ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και ΟΤΑ.
Προς το Δημόσιο η ρύθμιση γίνεται σε έως 240 δόσεις
Προς τις τράπεζες η ρύθμιση αφορά σε έως 420 δόσεις
Η μηνιαία δόση για όλες τις οφειλές βγαίνει αυτόματα με έναν αλγόριθμο, που λειτουργεί ως υπολογιστικό εργαλείο και λαμβάνει υπόψη του όλες τις πηγές εσόδων οφειλέτη . Δεν υπάρχει οριζόντια λύση κοινή για όλους με συγκεκριμένο αριθμό δόσεων
Ελάχιστη δόση ορίζονται τα 50 ευρώ μηνιαίως
Πρέπει να έχει κανείς συνολικά χρέη προς όλους άνω των 10 χιλιάδων ευρώ.
Δεν πρέπει να χρωστάει κανείς μόνο σε μία τράπεζα. Χρειάζεται τουλάχιστον δύο τράπεζες όπου δεν μπορεί η μία να έχει πάνω από 90% του συνολικού χρέους.
Γίνεται να χρωστάει μόνο στο δημόσιο και να ρυθμίσει π.χ μόνο ΑΑΔΕ ή ΕΦΚΑ.
Ο αριθμός δόσεων και το κούρεμα χρέους υπολογίζεται βάσει αξίας περιουσίας (δηλ ακινήτων) και εισοδημάτων (λαμβάνοντας υπόψη τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης).
Για χρέη επιχειρήσεων πάνω από 1 εκατ. απαιτείται business plan.
Οι δόσεις επιβαρύνονται με επιτόκιο (Δημόσιο 5% και τράπεζες 3,75% ετησίως). Μπορεί να επιλέξει κανείς να πληρώσει και σε λιγότερες δόσεις για να γλιτώσει τόκους.
Το «κούρεμα» προς το δημόσιο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από 95% για τα πρόστιμα, 85% για προσαυξήσεις και τόκους εκπρόθεσμης καταβολής και 75% για το κεφάλαιο. Δεν γίνεται καθόλου κούρεμα κεφαλαίου σε παρακρατουμενους φόρους όπως ΦΠΑ, ΦΜΥ.
Το κούρεμα προς τράπεζες δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο του 80% του κεφαλαίου. Δεν υπάρχει όριο μέγιστου κουρέματος για τόκους.
Το ποσό μηνιαίας δόσης αυξάνεται σταδιακά μετά από 1 και 4 έτη. Η λογική είναι ότι σε πιέζει να βγάζεις και να δηλώνεις μεγαλύτερα εισοδήματα στο μέλλον (πρόγραμμα step up).
Μετά την αίτηση, παράγεται αυτομάτως η ρύθμιση (δηλαδή με αλγόριθμο).
Οι πιστωτές ψηφίζουν αν συμφωνούν. Το δημόσιο ψηφίζει πάντα θετικά. Αν η πλειοψηφία 60% των πιστωτών ψηφίσει θετικά τότε η ρύθμιση επιβάλλεται και σε αυτούς που ψήφισαν αρνητικά.
