Αρρύθμιστα παραμένουν κόκκινα δάνεια ύψους 70 δισ. ευρώ, καθώς μόλις 60.000 από τους 2 εκατομμύρια οφειλέτες έχουν δώσει email επικοινωνίας στους servicers, αφήνοντας ανεκμετάλλευτες τις ψηφιακές πλατφόρμες διαχείρισης χρέους. Η κατάσταση αυτή καθιστά «νεκρό» γράμμα τις προθέσεις του ΥΠΕΘΟ και της ΤτΕ για διαφάνεια και προστασία των δανειοληπτών, ενώ οι επενδύσεις εκατοντάδων εκατομμυρίων των εταιρειών διαχείρισης μένουν αναξιοποίητες.

Διαβάστε: Εξωδικαστικός μηχανισμός: Θα καλύψει και τη μεσαία τάξη - Οριστική λύση για το ζήτημα της προσωπικής διαφοράς - Τι προβλέπει το νέο νομοσχέδιο


Κόκκινα δάνεια: Χαμηλή συμμετοχή οφειλετών στις ψηφιακές πλατφόρμες

Η επικοινωνία των οφειλετών με τους servicers μέσω των ψηφιακών πλατφορμών παρουσιάζει εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά. Σύμφωνα με πληροφορίες του powergame.gr, στα ανεξασφάλιστα χαρτοφυλάκια κόκκινων δανείων η ψηφιακή επικοινωνία δεν ξεπερνά το 15% με 20%, ενώ στα δάνεια με εξασφαλίσεις το ποσοστό κινείται μεταξύ 60% και 65%.

Και οι οφειλέτες που αδιαφορούν για τις ψηφιακές υπηρεσίες των servicers χάνουν σημαντικές ευκαιρίες ενημέρωσης και ρύθμισης. Μέσω των πλατφορμών μπορούν να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες του βελτιωμένου εξωδικαστικού μηχανισμού ή να επιτύχουν ευνοϊκότερες διμερείς ρυθμίσεις για τα κόκκινα δάνειά τους.



Λειτουργία ψηφιακών πλατφορμών από τους servicers για τα κόκκινα δάνεια

Βάσει του νόμου 5072/2023 που ψηφίστηκε τον Δεκέμβριο, οι servicers υποχρεώθηκαν να δημιουργήσουν ειδικές πλατφόρμες επικοινωνίας με τους οφειλέτες. Από την 1η Απριλίου, κάθε εταιρεία διαχείρισης λειτουργεί τη δική της ψηφιακή πλατφόρμα e-servicing, όπου οι δανειολήπτες μπορούν να εισέρχονται με προσωπικούς κωδικούς.

Η διαδικασία πρόσβασης των οφειλετών στις πλατφόρμες περιλαμβάνει:

• Ταυτοποίηση μέσω gov.gr ή Taxisnet
• Λήψη προσωπικών κωδικών στο email τους
• Είσοδο στην πλατφόρμα με τους κωδικούς
• Πρόσβαση σε αναλυτικές πληροφορίες για το δάνειο



Πληροφορίες διαθέσιμες στους οφειλέτες

Μέσω των ψηφιακών πλατφορμών των servicers, οι οφειλέτες με κόκκινα δάνεια έχουν πρόσβαση σε κρίσιμες πληροφορίες για τη διαχείριση του χρέους τους. Οι πλατφόρμες παρέχουν αναλυτική καταγραφή των οφειλόμενων ποσών, διαχωρίζοντας κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες και άλλες χρεώσεις, καθώς και το ισχύον επιτόκιο. Επιπλέον, οι δανειολήπτες μπορούν να δουν την περιοδικότητα και το ύψος των δόσεων, τις ημερομηνίες πληρωμής, το τρέχον υπόλοιπο και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής τους. Αυτή η διαφάνεια είναι απαραίτητη για τον σχεδιασμό αποτελεσματικών ρυθμίσεων.



Προβλήματα στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους

Η ελλιπής επικοινωνία μεταξύ servicers και οφειλετών δημιουργεί σοβαρές δυσλειτουργίες στη διευθέτηση των κόκκινων δανείων ύψους 70 δισ. ευρώ. Παράλληλα, οι καθυστερήσεις στην αναγκαστική εκτέλεση και η απουσία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων επιδεινώνουν την κατάσταση. Σημαντικό πρόβλημα αποτελεί και η αδιαφορία των ευάλωτων οφειλετών να ενταχθούν στο ενδιάμεσο καθεστώς προστασίας που προβλέπει ο νόμος. Επιπρόσθετα, νομικά και τεχνικά εμπόδια καθυστερούν τις μεταβιβάσεις περίπου 25.000 ακινήτων που θα μπορούσαν να συμβάλουν στη λύση του στεγαστικού ζητήματος.



Κυβερνητική παρέμβαση για τα κόκκινα δάνεια

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, πραγματοποίησε την πρώτη συνάντηση με τους CEOs των servicers, παρουσία της υποδιοικήτριας της ΤτΕ, Χριστίνας Παπακωνσταντίνου. Στη συνάντηση συζητήθηκαν τα προσκόμματα και η πρόοδος στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Για την κυβέρνηση, η αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα. Η στενή παρακολούθηση σε συνεργασία με την ΤτΕ και τους servicers είναι κρίσιμη, καθώς το Δημόσιο έχει χορηγήσει κρατικές εγγυήσεις σε τιτλοποιημένα δάνεια που μπορεί να καταπέσουν αν δεν επιτευχθούν οι στόχοι ανάκτησης.


Ανταλλαγή στοιχείων και Μητρώο Οφειλετών

Παρά το γεγονός ότι οι servicers έχουν παράσχει στοιχεία των πελατών τους για τη δημιουργία του Μητρώου Οφειλετών στην Τράπεζα της Ελλάδος, αντιμετωπίζουν περιορισμούς στην άντληση απαραίτητων στοιχείων για τη διαχείριση των οφειλών. Αυτή η ασυμμετρία πληροφόρησης δυσχεραίνει την αποτελεσματική διαχείριση των κόκκινων δανείων. Ο τελικός στόχος παραμένει η εξυγίανση των κόκκινων δανείων και η επάνοδος των οφειλετών στην οικονομική δραστηριότητα απαλλαγμένων από χρέη. Για να επιτευχθεί αυτό, απαιτείται μεγαλύτερη συμμετοχή των δανειοληπτών στις ψηφιακές διαδικασίες και βελτίωση της επικοινωνίας με τους servicers.