Κρίσιμο ρόλο για την έξοδο των «κόκκινων» δανείων από την πραγματική οικονομία θα έχει ο «Τειρεσίας», με τις πληροφορίες του «MoneyPro» να αναφέρουν ότι το θέμα θα έρθει προσεχώς στο επίκεντρο. Μετά τη μείωση των «κόκκινων» δανείων και την εξυγίανση των τραπεζών, δάνεια 70 δισ. ευρώ στην παρούσα φάση βρίσκονται υπό τη διαχείριση των servicers. Όπως έχουν εκτιμήσει οι τελευταίοι, σταδιακά τα επόμενα χρόνια θα μπορούσαν να επιστρέψουν ρυθμισμένα στο τραπεζικό σύστημα εξυπηρετούμενα δάνεια 15-20 δισ. ευρώ.

Διαβάστε: Κόκκινα δάνεια: Οι οφειλέτες γυρίζουν την πλάτη στους servicers - Μόνο 60.000 χρησιμοποιούν τις ψηφιακές πλατφόρμες

Επί του παρόντος, το ποσό των εξυγιασμένων δανείων υπολογίζεται σε 1-2 δισ. ευρώ και εντός του 2025 θα μπορούσε να επιστρέψει στις τράπεζες ένα πολύ μικρό κομμάτι αυτών, της τάξεως των 100 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι βάσει των κανόνων που θέτει η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority, EBA), ένα «κόκκινο» δάνειο θεωρείται ρυθμισμένο εξυπηρετούμενο (performing forborne) έπειτα από ένα έτος κανονικής εξυπηρέτησης και πλήρως θεραπευμένο μετά την τριετία.


Το απαγορευτικό της ΕΚΤ στις τράπεζες να εξαγοράσουν πίσω "κόκκινα" δάνεια

Παράλληλα, η ΕΚΤ θέτει απαγορευτικό στις τράπεζες να εξαγοράσουν πίσω «κόκκινα» δάνεια που είχαν στα χαρτοφυλάκιά τους. Μπορούν, ωστόσο, να αγοράσουν εξυγιασμένα δάνεια άλλων τραπεζών και αυτό έχουν πράξει τράπεζες όπως η Optima bank και η Attica Bank, οι οποίες ενδιαφέρονται να μεγαλώσουν τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια με ενήμερα δάνεια, για τα οποία δεν θα χρειαστεί να σχηματίσουν επιπλέον προβλέψεις. Πέρα από τα εμπόδια που θέτουν οι εποπτικοί κανόνες, την ανασφάλεια των τραπεζών για την πιθανότητα οι θεραπευμένοι δανειολήπτες να ξανακυλήσουν σε αθετήσεις πληρωμών ή ακόμα και την άνεση που δίνει στις τράπεζες η μεγάλη αύξηση των χορηγήσεων χάρη στην «πηγή» των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης, το θέμα της επιστροφής των εξυγιασμένων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, που θα σηματοδοτήσει και την έξοδό τους από την πραγματική οικονομία, βρίσκεται τελικά στα χέρια του «Τειρεσία» και στη «μαύρη λίστα» του.

Κι αυτό διότι το σημαντικό δεν είναι να μεγαλώσουν τα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών με την επιστροφή πρώην «κόκκινων» δανείων ως «πράσινων», αλλά οι θεραπευμένοι δανειολήπτες να μπορούν να ξαναπάρουν δάνειο ή κάρτα από την τράπεζα, επωφελούμενοι τόσο οι ίδιοι από την εξυγίανσή τους όσο και οι τράπεζες, με πραγματική αύξηση δανειοδοτήσεων. Αυτό δεν μπορεί να γίνει επί του παρόντος, καθώς η τράπεζα αγοράζει πίσω ρυθμισμένο δάνειο που εξυπηρετείται μεν ομαλά, και άρα ο δανειολήπτης θεωρείται θεραπευμένος, ωστόσο αυτός παραμένει με δυσμενή στοιχεία στον «Τειρεσία».

Η άρση των δυσμενών στοιχείων, που θα επιτρέψει στην τράπεζα να δανειοδοτήσει εκ νέου τον εξυγιασμένο δανειολήπτη, μπορεί να γίνει υπό την προϋπόθεση ότι έχει παρέλθει μια πενταετία από τη στιγμή της καταγγελίας του δανείου μέχρι την ολοσχερή αποπληρωμή του. Οι χρόνοι που παραμένουν τα δυσμενή στοιχεία ενός πολίτη στον «Τειρεσία» ποικίλλουν. Π.χ., σφραγισμένες επιταγές, απλήρωτες κατά τη λήξη τους, συναλλαγματικές, γραμμάτια εις διαταγήν και καταγγελίες συμβάσεων καρτών και δανείων (καταναλωτικής, στεγαστικής και επιχειρηματικής πίστης) διατηρούνται στο αρχείο για χρονικό διάστημα δύο ετών. Ειδικά τα δεδομένα που αφορούν σε καταγγελίες συμβάσεων δανείων και καρτών που φέρουν την ένδειξη αναχρηματοδότησης ή οριστικής διευθέτησης διαγράφονται υπό την προϋπόθεση εξόφλησης των μέσων (επιταγών, νέου δανείου κ.λπ.) που χρησιμοποιήθηκαν για την αναχρηματοδότηση/διευθέτησή τους.

Δημοσιεύθηκε στα Παραπολιτικά