Η τρέχουσα συγκυρία αποτελεί μοναδική ευκαιρία για τον δανεισμό νέων επαγγελματιών, καθώς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα προσφέρει βελτιωμένους όρους χρηματοδότησης. Γιατροί, μηχανικοί, δικηγόροι και άλλοι επαγγελματίες που κάνουν τα πρώτα τους βήματα στην αγορά εργασίας, αντιμετωπίζουν σήμερα ένα περιβάλλον με περισσότερες επιλογές και χαμηλότερο κόστος δανεισμού από ποτέ.

Διαβάστε: Ανοικτή η "κάνουλα" της στεγαστικής πίστης - Πού πρέπει να δίνουν προσοχή οι δανειολήπτες

Επιχειρηματικά δάνεια σε ανοδική πορεία

Το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα βιώνει περίοδο έντονης πιστωτικής επέκτασης, με τα επιχειρηματικά δάνεια να αποτελούν την κινητήρια δύναμη. Τα νέα επιχειρηματικά δάνεια έφτασαν τα 20,6 δισεκατομμύρια ευρώ το προηγούμενο έτος, ενώ φέτος οι χορηγήσεις πραγματοποιούνται με ρυθμό τριπλάσιο σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα οποία επικαλείται η εφημερίδα «Ελεύθερος Τύπος», το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 0,21 ποσοστιαίες μονάδες, διαμορφούμενο στο 3,95% τον Μάιο. Παράλληλα, για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, το αντίστοιχο επιτόκιο υποχώρησε κατά 0,27%, φτάνοντας το 4,2%.

Ειδικά προγράμματα για νέους επαγγελματίες

Ο δανεισμός νέων επαγγελματιών επωφελείται από την ποικιλία εξειδικευμένων προγραμμάτων που προσφέρουν οι τράπεζες. Υπάρχουν στοχευμένες λύσεις για συγκεκριμένα επαγγέλματα, ενώ παράλληλα λειτουργούν προγράμματα που υποστηρίζουν την γυναικεία επιχειρηματικότητα και τις πράσινες επιχειρήσεις.
Οι τράπεζες έχουν θέσει φιλόδοξους στόχους για πιστωτική επέκταση ύψους 10 δισεκατομμυρίων ευρώ μέχρι το 2025, με τα επιχειρηματικά δάνεια να αποτελούν βασικό πυλώνα αυτής της στρατηγικής. Ωστόσο, απαιτείται προσεκτική αξιολόγηση των διαθέσιμων επιλογών, καθώς δεν είναι όλα τα προϊόντα κατάλληλα για κάθε περίπτωση.

Κεφάλαια κίνησης και χρηματοδοτικές λύσεις

Μια από τις πιο συνηθισμένες ανάγκες στον δανεισμό νέων επαγγελματιών είναι η εξασφάλιση κεφαλαίων κίνησης. Αυτά τα κεφάλαια καλύπτουν τις καθημερινές λειτουργικές ανάγκες μιας επιχείρησης, όπως:

    •    Πληρωμή προμηθευτών και συνεργατών
    •    Μισθοδοσία προσωπικού
    •    Λειτουργικά έξοδα και ενοίκια
    •    Αγορά εξοπλισμού και υλικών

Οι τράπεζες προσφέρουν τρεις κύριες κατηγορίες προϊόντων για κεφάλαια κίνησης: δάνεια τακτής λήξης, υπερανάληψη λογαριασμού και χρηματοδότηση μέσω συστημάτων POS. Η χρηματοδότηση προσαρμόζεται στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε επιχείρησης, τόσο ως προς το ύψος όσο και ως προς το κόστος.

Μικροπιστώσεις χωρίς εγγυήσεις

Για τον δανεισμό νέων επαγγελματιών που δεν διαθέτουν σημαντικές εμπράγματες εξασφαλίσεις, οι μικροπιστώσεις αποτελούν ιδανική λύση. Αυτά τα προγράμματα προσφέρουν χρηματοδότηση έως 25.000 ευρώ χωρίς την απαίτηση εγγυήσεων από την προσωπική περιουσία του δανειολήπτη.
Παρόλο που συνήθως συνοδεύονται από ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια, οι μικροπιστώσεις παρέχουν την αναγκαία ρευστότητα για την εκκίνηση μιας επαγγελματικής δραστηριότητας χωρίς να θέτουν σε κίνδυνο την κατοικία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία του επαγγελματία.

Μικρομεσαίες επιχειρήσεις στο επίκεντρο

Τα στατιστικά στοιχεία αποκαλύπτουν ότι οι μεγάλοι κερδισμένοι στον τομέα των χορηγήσεων είναι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Συγκεκριμένα, σε σύγκριση με τον Ιανουάριο του προηγούμενου έτους, οι χορηγήσεις προς αυτή την κατηγορία αυξήθηκαν κατά 71,13%, φτάνοντας τα 907 εκατομμύρια ευρώ από 530 εκατομμύρια.
Η ανοδική τάση συνεχίστηκε και τον Μάιο, με αύξηση 72,85% στα 2,126 δισεκατομμύρια ευρώ, σε σύγκριση με τα 1,23 δισεκατομμύρια του 2024. Αντίθετα, οι νέοι επαγγελματίες και οι ατομικές επιχειρήσεις κατέγραψαν μείωση 12,5% στις χορηγήσεις του πρώτου πενταμήνου, με τα νέα δάνεια να διαμορφώνονται στα 175 εκατομμύρια ευρώ.
Η τρέχουσα συγκυρία προσφέρει στους νέους επαγγελματίες μοναδικές ευκαιρίες για την εξασφάλιση χρηματοδότησης με βελτιωμένους όρους. Η προσεκτική αξιολόγηση των διαθέσιμων επιλογών και η κατανόηση των πραγματικών κοστών αποτελούν κλειδιά για την επιτυχημένη αξιοποίηση αυτών των ευκαιριών.