Η κυβέρνηση προετοιμάζει τη νέα ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθυστερώντας τις ανακοινώσεις μετά τη ΔΕΘ και μειώνοντας τις προσδοκίες για μεγαλύτερες εκπτώσεις. Σύμφωνα με πληροφορίες της «Καθημερινής», η πρόταση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας προβλέπει εκπτώσεις στη συναλλαγματική ισοτιμία από 10% έως 25%, με αυστηρούς όρους συμμετοχής.

Κατηγορίες δανειοληπτών και ποσοστά έκπτωσης

Η κυβερνητική πρόταση διαχωρίζει τους δικαιούχους σε τέσσερις κατηγορίες με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Η μέγιστη έκπτωση 25% στη συναλλαγματική ισοτιμία απαιτεί αυστηρά όρια, με αποτέλεσμα η πλειονότητα των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο να εντάσσεται στην κατηγορία του 10% κουρέματος.

Μικρός αριθμός δανειοληπτών αναμένεται να λάβει το μεγαλύτερο κούρεμα 15% έως 20%, ενώ η τέταρτη κατηγορία προσφέρει οριζόντια έκπτωση 10% χωρίς εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.


Ποιους αφορά η ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο

Η πρόταση στοχεύει αποκλειστικά τους συνεπείς δανειολήπτες που εξυπηρετούν τα δάνειά τους σε ελβετικό νόμισμα, συμπεριλαμβανομένων όσων έχουν προβεί σε ρύθμιση. Δεν καλύπτει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που χαρακτηρίζονται ως "κόκκινα".

Το συνολικό ύψος των δανείων σε ελβετικό φράγκο ανέρχεται σε περίπου 2,8 δισεκατομμύρια ευρώ, με βάση ανάλυση της Mediobanca. Η κατανομή ανά τράπεζα έχει ως εξής:

• Eurobank: 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ
• Πειραιώς: περίπου 600 εκατομμύρια ευρώ
• Εθνική: 200 εκατομμύρια ευρώ
• Alpha: λιγότερα από 150 εκατομμύρια ευρώ

Επιπλέον, εκτιμάται ότι 1,5 δισεκατομμύρια ευρώ έχουν πωληθεί σε funds μέσω των τιτλοποιήσεων του σχεδίου "Ηρακλής".


Περιουσιακά όρια και εισοδηματικά κριτήρια

Τα περιουσιακά όρια λειτουργούν ως κρίσιμος παράγοντας για την κατηγοριοποίηση των δανειοληπτών. Για την έκπτωση 25%, το πλαφόν της αξίας ακίνητης περιουσίας ορίζεται στις 185.000 ευρώ, ποσό που αποκλείει σημαντικό μέρος των δανειοληπτών.

Δεδομένου ότι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο χορηγήθηκαν κατά την περίοδο υψηλών τιμών στην ελληνική αγορά ακινήτων, το όριο των 185.000 ευρώ περιορίζει δραστικά τους δικαιούχους της μέγιστης έκπτωσης.

Για τις υπόλοιπες κατηγορίες, τα όρια διαμορφώνονται ως εξής: 231.250 ευρώ για έκπτωση 20% και 277.500 ευρώ για έκπτωση 15%. Παράλληλα με τα περιουσιακά όρια, εφαρμόζονται και εισοδηματικά κριτήρια που περιπλέκουν περαιτέρω την εξίσωση.

Επιτοκιακές συνθήκες και μετατροπή σε ευρώ

Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο τιμολογούνται με βάση το επιτόκιο SARRON, που αντικατέστησε το LIBOR και βρίσκεται σήμερα σε μηδενικά επίπεδα. Το spread που επιβαρύνει αυτά τα δάνεια κυμαίνεται μεσοσταθμικά στο 1,5%.

Η υπουργική πρόταση προβλέπει σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όσους επιλέξουν τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη.

Προϋποθέσεις συμμετοχής και τραπεζικές προβλέψεις

Οι δανειολήπτες που θα ενταχθούν στη ρύθμιση οφείλουν να παραιτηθούν άλλων ενδίκων μέσων, γεγονός που περιορίζει επιπλέον την περίμετρο των συμμετεχόντων. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, τελικά δεν αναμένεται να συμμετάσχει πάνω από το μισό των δικαιούχων.

Οι τράπεζες έχουν προσαρμόσει τους υπολογισμούς τους με βάση αυτή την πρόβλεψη, γεγονός που εξηγεί τη συντηρητική αύξηση των προβλέψεων. Θεωρούν ότι το επίπεδο αυτό επαρκεί για την κάλυψη των απωλειών από το κούρεμα της ισοτιμίας.

Με βάση τα αποτελέσματα εξαμήνου των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, οι προβλέψεις για πιθανές απώλειες από το χαρτοφυλάκιο δανείων ανήλθαν συνολικά σε 454 εκατομμύρια ευρώ. Η Eurobank κατέγραψε τις υψηλότερες προβλέψεις με 155 εκατομμύρια ευρώ, ακολουθούμενη από την Πειραιώς με 129 εκατομμύρια, την Alpha με 92 εκατομμύρια και την Εθνική με 78 εκατομμύρια ευρώ.