Δύο εναλλακτικές ρυθμίσεις θέτει σε εφαρμογή το υπουργείο Οικονομικών για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η πρώτη –που απευθύνεται στους συνεπείς δανειολήπτες– προβλέπει μετατροπή του δανείου σε ευρώ και εφαρμογή «κουρέματος» στην ισοτιμία, το οποίο κυμαίνεται από 50% έως 15%.

Διαβάστε: "Κούρεμα" στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο - Πώς θα υπολογίζεται η ελάφρυνση


Σύμφωνα με το ρεπορτάζ της ''Καθημερινής'', ανάλογα με το ύψος του «κουρέματος», το σταθερό επιτόκιο της νέας σύμβασης καθορίζεται μεταξύ 2,3% και 2,9%. Το εύρος της μείωσης συνδέεται με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια που καθορίζουν τις τέσσερις κατηγορίες δικαιούχων: Aπό 50% για την πρώτη κατηγορία, έως 15% για την τέταρτη. Επίσης δίνεται η δυνατότητα επέκτασης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε χρόνια, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε συνολική μείωση δόσης έως 52%. Η δεύτερη λύση απευθύνεται στους μη συνεπείς δανειολήπτες και προβλέπει μετατροπή του δανείου σε ευρώ στη σημερινή ισοτιμία, καθώς και υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό για ρύθμιση της οφειλής.

Ελβετικό φράγκο: Ο μηχανισμός ρύθμισης και τα παραδείγματα

Όπως αναφέρει η ''Καθημερινή''. η πρόταση έχει ήδη διαβιβαστεί στις τράπεζες για παρατηρήσεις πριν κατατεθεί στη Βουλή. Στην αιτιολογική έκθεση τονίζεται ότι η μεταβολή της ισοτιμίας EUR/CHF τα τελευταία χρόνια έχει επιβαρύνει σημαντικά τους δανειολήπτες, καθιστώντας αναγκαία μια θεσμική παρέμβαση που θα σταθεροποιήσει τις αποπληρωμές και θα περιορίσει το συναλλαγματικό ρίσκο.

Σύμφωνα με τα επίσημα δεδομένα, στο παρελθόν χορηγήθηκαν 57.000 δάνεια αξίας 14,1 δισ. CHF. Από αυτά, παραμένουν ενεργά 20.625 δάνεια (2,5 δισ. CHF), ενώ 17.442 δάνεια, συνολικής αξίας 3 δισ. CHF, έχουν μεταφερθεί σε servicers, πολλά από τα οποία έχουν τιτλοποιηθεί μέσω του προγράμματος «Ηρακλής».

O διπλός μηχανισμός ρύθμισης είναι ο εξής:

1. Ρύθμιση εκτός εξωδικαστικού

Οι δανειολήπτες που εξυπηρετούν το δάνειό τους ή έχουν καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών κατά την έναρξη του νόμου, και δεν έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, μπορούν να μετατρέψουν το δάνειο σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία.

α) Μετατροπή με προνομιακή ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο

Η ισοτιμία βελτιώνεται κατά:

• 50% – επιτόκιο 2,3%
• 30% – επιτόκιο 2,5%
• 20% – επιτόκιο 2,7%
• 15% – επιτόκιο 2,9%

Τα οικονομικά κριτήρια παραμένουν όπως ορίζονται:

• Κατηγορία 1: εισόδημα έως 22.000€, περιουσία έως 185.000€
• Κατηγορία 2: εισόδημα έως 27.500€, περιουσία έως 231.250€
• Κατηγορία 3: εισόδημα έως 33.000€, περιουσία έως 277.500€
• Κατηγορία 4: χωρίς περιορισμό

Παράδειγμα:

Οφειλή 100.000 CHF → 107.411 € (ισοτιμία 0,9310, επιτόκιο 2,12%).
Στην κατηγορία 1, η μείωση ισοτιμίας 50% οδηγεί σε τελικό ποσό 71.607 €.
Με επιτόκιο 2,30%, η μηνιαία δόση γίνεται 672 €, δηλαδή 32% χαμηλότερη.
Με πενταετή επιμήκυνση η μείωση φθάνει το 52%.

β) Δυνατότητα παράτασης αποπληρωμής

Η περίοδος εξόφλησης μπορεί να επεκταθεί έως 5 έτη, μειώνοντας περαιτέρω τη δόση, σύμφωνα με τις πρακτικές OCW.

2. Ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό (ν. 4738/2020)

Για τους μη συνεπείς δανειολήπτες, η μετατροπή της οφειλής γίνεται με την ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ (1€ = 0,9221 CHF).

Η διαδικασία είναι πλήρως ηλεκτρονική, με υποχρεωτική συναίνεση όλων των πιστωτών ώστε να αποφεύγονται χρονοβόρες διαπραγματεύσεις. Οι εξασφαλίσεις παραμένουν σε ισχύ και η μετατροπή αποτελεί τροποποίηση της σύμβασης, όχι νέα σύναψη.