Διπλασιασμό των μεγεθών της και status συστημικής τράπεζας θα αποκτήσει η CrediaBank μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής εξαγοράς της HSBC Malta το α’ τρίμηνο 2027. Μετά την ενοποίηση της HSBC Malta, η CrediaBank θα εξελιχθεί σε έναν τραπεζικό όμιλο με ενεργητικό 16,4 δισ. και καταθέσεις 13,3 δισ. ευρώ. Με δάνεια ύψους 2,8 δισ. και καταθέσεις 6,5 δισ. ευρώ στις 31.12.2025, η HSBC Malta κατέγραψε το 2025 κέρδη προ φόρων ύψους 109 εκατ. ευρώ, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανήλθε σε 42% και ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο 24,1%. Η HSBC Malta είναι η 2η σε συνολικό ενεργητικό στη Μάλτα, με ισχυρή κεφαλαιακή θέση (24,1% δείκτης CET1), χαμηλό κόστος χρηματοδότησης (περίπου 0,4% κόστος κεφαλαίων), εδραιωμένο τμήμα διαχείρισης περιουσίας/ πλούτου και προοπτικές ανάπτυξης σε τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, σταθερή, υψηλής ποιότητας πελατειακή βάση με σημαντικές αναξιοποίητες δυνατότητες και υψηλό μερίδιο αγοράς (13%) στα δάνεια (16,7% στα δάνεια λιανικής, 23% στα στεγαστικά και 3,9% στα δάνεια καταναλωτικής πίστης), στις καταθέσεις πελατών 15,1% και στις εταιρικές καταθέσεις 9,9%.

Διαβάστε: CrediaBank: Λειτουργικά κέρδη 82,5 εκατ. το 2025 - Στο 1,1 δισ. η καθαρή πιστωτική επέκταση

CrediaBank: Το πρόγραμμα μετασχηματισμού

Η τοποθέτηση της Credia στην αγορά της Μάλτας αποτελεί κίνηση-ματ από τη διοίκηση της CEO, Ελένης Βρεττού, και η ολοκλήρωση της συναλλαγής θα αποτελέσει το βασικό project για το τρέχον έτος.Στη Μάλτα, σε ευθυγράμμιση με τους βασικούς στρατηγικούς πυλώνες της, η στρατηγική της CrediaBank επικεντρώνεται κυρίως στην αξιοποίηση των δυνατοτήτων της εμπορικής τραπεζικής και στην επιτάχυνση της ανάπτυξης της λιανικής τραπεζικής και των πηγών εσόδων από προμήθειες. Συγκεκριμένα, στον τομέα wholesale η CrediaBank διακρίνει σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης σε τομείς που παραμένουν υποεξυπηρετούμενοι, όπως τα ακίνητα και οι κατασκευές, το χονδρικό και λιανικό εμπόριο, καθώς και ο κλάδος της φιλοξενίας, των υπηρεσιών εστίασης και των δραστηριοτήτων αναψυχής. Εστιάζοντας στρατηγικά σε τομείς που αυτήν τη στιγμή υποεξυπηρετούνται, η HSBC Μάλτας θα μπορούσε να αυξήσει το τρέχον μερίδιό της στο μέσο μερίδιο αγοράς (περίπου 17,5%), ξεκλειδώνοντας άνω των 400 εκατ. ευρώ σε νέο δανεισμό. Στη λιανική τραπεζική, η CrediaBank στοχεύει στην εισαγωγή σημαντικών παραγόντων ενίσχυσης αξίας, όπως μεγαλύτερη ευελιξία προϊόντων, απλούστερες και ταχύτερες διαδικασίες δανειοδότησης, ψηφιακές λύσεις, υπηρεσίες για νέους και επαγγελματίες και άλλες καινοτόμες υπηρεσίες.

Όπως είπε χθες στην ενημέρωση των επενδυτών η CEO, Ελένη Βρεττού, ο Όμιλος CrediaBank βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση για να αξιοποιήσει τις διαρθρωτικές και επιχειρηματικές ευκαιρίες τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα, ενώ οι συνέργειες αναμένεται να περιλαμβάνουν παράλληλη αξιοποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, συνέργειες χρηματοδότησης, καθώς και βελτιστοποίηση του κόστους λειτουργίας. Η CrediaBank έχει θέσει στρατηγικές προτεραιότητες για τη Μάλτα τόσο στους τομείς Wealth & Personal Banking όσο και στο Commercial Banking.

Με την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου έως 300 εκατ. ευρώ στην οποία σκοπεύει να προχωρήσει η CrediaBank (σ.σ. στις 16/3 συγκαλείται έκτακτη γενική συνέλευση των μετόχων για να δώσει σχετικές εξουσιοδοτήσεις στη διοίκηση) και αρνητική υπεραξία της συναλλαγής απόκτησης της HSBC Malta 0,2 δισ. που θα υλοποιηθεί το α’ τρίμηνο του 2027, οι στόχοι που έχει θέσει η Credia για τα καθαρά δάνεια είναι άνω των 11 δισ. ευρώ μεσοπρόθεσμα και άνω των 14 δισ. μακροπρόθεσμα, με μέση καθαρή ετήσια αύξηση σε επίπεδα mid-teens, δείκτη ΝΡΕ χαμηλότερο του 2,7%, δείκτη καθαρών δανείων προς καταθέσεις περίπου 70% μεσοπρόθεσμα και 75% μακροπρόθεσμα, ενσώματη λογιστική αξία άνω των 1,3 δισ. και άνω των 1,9 δισ. ευρώ αντίστοιχα, καθαρό περιθώριο επιτοκίου περίπου 2,8% και 3%, αύξηση συνολικού εισοδήματος σε ετήσια βάση σε επίπεδα mid-teens, δείκτη επαναλαμβανόμενου κόστους προς έσοδα 40%-50% μεσοπρόθεσμα και 30%-40% μακροπρόθεσμα, κόστος κινδύνου περίπου 30 μ.β., επαναλαμβανόμενο καθαρό κέρδος άνω των 225 και 325 εκατ. ευρώ αντίστοιχα και επαναλαμβανόμενη απόδοση ιδίων κεφαλαίων άνω του 17% και 18%.

Η CrediaBank υλοποιεί παράλληλα ένα πρόγραμμα μετασχηματισμού που στην επόμενη φάση του στοχεύει σε: Αύξηση της ψηφιακής υιοθέτησης άνω του 20%, αύξηση της παραγωγικότητας (ανά εργαζόμενο πλήρους απασχόλησης) μεγαλύτερη του 8%-12%, μείωση του χρόνου κύκλου διαδικασιών άνω του 10%-15%, μείωση του λειτουργικού κόστους των διαδικασιών άνω του 5%-10%, μείωση χειρωνακτικών εργασιών μέσω αυτοματισμού άνω του 15%-20% και μείωση του χρόνου καθοδήγησης για τη λήψη αποφάσεων άνω του 10%.