Οι ελληνικές τράπεζες ξεκινούν μαζική μετατροπή επιτοκίου για χιλιάδες κατόχους στεγαστικών δανείων που συμμετέχουν σε προγράμματα κλιμακωτής αποπληρωμής. Περίπου 45.000 έως 50.000 δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα να μετατρέψουν το κυμαινόμενο επιτόκιό τους σε σταθερό, επιτυγχάνοντας σημαντική οικονομική ανακούφιση.

Διαβάστε: Στροφή της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προς την προσιτή στέγαση: Διπλάσια κονδύλια και λιγότερη γραφειοκρατία

Επικοινωνία τραπεζών με πελάτες για νέες συμβάσεις δανείων

Μετά τις διακοπές του Αυγούστου, οι τραπεζικοί οργανισμοί επικοινωνούν ενεργά με τους πελάτες τους μέσω των καταστημάτων και των εταιρειών διαχείρισης. Οι δανειολήπτες καλούνται να υπογράψουν συμπληρωματική πράξη που μετατρέπει το αρχικό κυμαινόμενο επιτόκιο σε σταθερό για όλη την υπολειπόμενη περίοδο αποπληρωμής.

Σύμφωνα με την εφημερίδα «Απογευματινή» και τη δημοσιογράφο Νένα Μαλλιάρα, η πρωτοβουλία των τραπεζών στοχεύει στη στήριξη των πελατών που αντιμετωπίζουν αυξημένες δόσεις λόγω των αυξήσεων επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ). Τα step-up προγράμματα προέβλεπαν αυτόματη αύξηση της δόσης κατά 15% ανά τριετία, χωρίς μεταβολή στο επιτόκιο.

Κατανομή στεγαστικών δανείων στα τραπεζικά ιδρύματα

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η συνολική αξία των στεγαστικών δανείων σε step-up προγράμματα φτάνει τα 4 έως 5 δισεκατομμύρια ευρώ στην ελληνική αγορά. Η Τράπεζα Πειραιώς κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο με 15.000 δάνεια, ενώ ακολουθούν η Eurobank και η Alpha Bank. Η Εθνική Τράπεζα διαθέτει σημαντικά μικρότερο αριθμό τέτοιων συμβάσεων.

Το μέσο επιτόκιο των προγραμμάτων κυμαίνεται μεταξύ 4,5% και 5%, με ορισμένες περιπτώσεις να φτάνουν το 5,3%. Οι τράπεζες προτείνουν μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο 3% για όλη την εναπομένουσα διάρκεια.

Οφέλη από τη μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο

Η αλλαγή σε σταθερό επιτόκιο προσφέρει διπλό όφελος στους δανειολήπτες. Πρώτον, εξαλείφει την αβεβαιότητα των μεταβολών επιτοκίων, ιδιαίτερα σε μια περίοδο όπου ο καθοδικός κύκλος πλησιάζει στο τέλος του. Δεύτερον, οι δόσεις μετατρέπονται σε τοκοχρεολυτικές, επιτρέποντας την ταυτόχρονη αποπληρωμή κεφαλαίου και τόκων. Στα step-up προγράμματα, οι δανειολήπτες αποπληρώνουν κυρίως τόκους, αφήνοντας το κεφάλαιο για το τέλος της σύμβασης.

Πρακτικά παραδείγματα οικονομικού οφέλους

Για δάνειο 100.000 ευρώ με 240 δόσεις και επιτόκιο 5,12%, η τρέχουσα μηνιαία δόση ανέρχεται σε 666 ευρώ. Από αυτά, 426 ευρώ αφορούν τόκους και μόλις 240 ευρώ την αποπληρωμή κεφαλαίου. Με τη μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο 3,12%, η μηνιαία δόση μειώνεται στα 560 ευρώ, με 300 ευρώ για κεφάλαιο και 260 ευρώ για τόκους. Σε περιπτώσεις δανείων με μεγαλύτερη εναπομένουσα διάρκεια, η δόση μπορεί να εμφανιστεί αυξημένη αρχικά. Ωστόσο, το συνολικό όφελος γίνεται εμφανές στο τέλος της αποπληρωμής.

Μακροπρόθεσμα οφέλη για δανειολήπτες

Ενδεικτικά, για δάνειο 110.000 ευρώ με επιτόκιο 4,87% και 260 υπολειπόμενες δόσεις, ο δανειολήπτης πληρώνει σήμερα 367 ευρώ μηνιαίως. Παραμένοντας στο step-up πρόγραμμα, θα καταβάλει συνολικά 231.000 ευρώ.

Μετατρέποντας σε σταθερό επιτόκιο 3%, η μηνιαία δόση αυξάνεται στα 610 ευρώ, αλλά το συνολικό ποσό μειώνεται στα 159.000 ευρώ. Το καθαρό όφελος φτάνει τις 72.000 ευρώ, καθώς στο step-up πρόγραμμα η δόση θα έφτανε τελικά τα 730 ευρώ μηνιαίως μετά από επτά κλιμακωτές αυξήσεις.